Вы скажете, что сэкономить на ОСАГО невозможно! Но это не так, и я Вам расскажу о 2 способах как это можно сделать.
Когда писал эту сатью, особенно вторую часть думал, какая-то она «заумная» получилась, читатель не поверит, не поймет.
Буквально на следующий день я чуть «не удоражал» свой полис ОСАГО на 5000 рублей, догнав «зад» УАЗ Patriot. Спасла меня быстрая реакция и вовремя вывернутый рубль. Все написанное правда, читайте, смотрите и пусть Вам надороге везет.
1-й способ.
Покупка полиса ОСАГО с ограниченным периодом использования
Если Вы не планируете ездить на автомобиле в зимний период и ставите своего «коня» на прикол зимой, то Вам рационально будет не оплачивать полис ОСАГО на зимний период.
Для этого Вы при оформлении полиса ОСАГО указываете, что планируете использовать автомобиль только в период, например, с апреля по октябрь месяц, т.е. 7 месяцев в году.
В итоге экономия на ОСАГО составит МИНИМУМ 1500 рублей.
Расчет произведен для автомобиля от 70 до 100 л.с., 1 водитель, стаж больше 3 лет, старше 22 лет, без учета КБМ.
Полис ОСАГО на 1 год стоит — 7701 рубль.
Полис ОСАГО на 7 месяцев — 6161 рубль.
Разница — 1540 рублей.
Количество месяцев можно изменять, следовательно будет меняться и сумма.
2-й способ
Вы спросите как это поможет сэкономить на ОСАГО?
А очень просто, смотрите!
По официальной статистике количество ДТП в осенне-зимний период увеличивается на 25%. Если Вы зиму проездили без аварий, то вероятность того, что Вы летом станете виновником аварии очень мала.
ИТОГО, если вы год с момента покупки полиса проездиете без аварий (главное чтобы Вы не были виновником аварии, если въехали в Вас, это не считается), то на следующий год Вам положена скидка КБМ от 5 до 50%.
А если Вы хоть 1 раз были виновником аварии, то все Ваши скидки постепенно аннулируются и Вам наоборот сделают надбавочный коэффициент до 245% от базовой стоимости полиса! .
А теперь давайте на примере.
Стоимость полиса ОСАГО для автомобиля от 70 до 100 л.с., 1 водитель, стаж больше 3 лет, старше 22 лет, без учета КБМ — 7701 рубль.
На следующий год при безавариной езде на тот же автомобиль, с учетом скидки КБМ, полис мне обойдется в 7315 рублей (скидка 5%)
Если же я буду виновником хоть 1 аварии, то полис ОСАГО будет стоить 11936,55 рублей, мне добавят коэффициент в 55% к базовой стоимости полиса (7701 руб.) т.е на 4621 рубль ДОРОЖЕ!
То есть, безаварийная езда позволит нам сэкономить 4621 рубль!
И если раньше свою страховую историю можно было обнулить, перейдя в другую страховую компанию, то сейчас этот номер не пройдет. У страховщиков единая база ОСАГО.
И единственное что нас убережет от ДТП зимой — это внимательность и «шумахерское» вождение.
Самые обидные ДТП зимой это «тычок» впереди идущую машину или так называемое «притерся». Убытков по сути «кот наплакал», а стоимость полиса ОСАГО на следующий год возрастет на 55%.
Предлагаю Вам подборку видеосюжетов. Надеюсь она повысит Ваши водительские навыки и даст возможность избежать ДТП в зимний период.
Что нужно знать при вождении зимой.
Как правильно входить в поворот на скользкой зимней дороге?
Что делать если застряли в снегу? Как выехать из снега?
Занос автомобиля зимой. Как действовать при заносе?
Как правильно ехать по колее зимой.
И соблюдайте расстояние между автомобилями и тогда вождение будет доставлять удовольствие, а стоимость полиса ОСАГО ежегодно снижаться!
Время чтения: 5 минут
Сегодня, когда настает момент покупки страховки, многие владельцы авто задаются вопросами: как сэкономить на ОСАГО в 2019 году? Существуют ли законные способы экономии? Несмотря на то что оформление полиса осуществляется только раз в год, его цена может превышать десятки тысяч рублей. А ведь с такими деньгами не так уж и приятно расставаться, понимая, что полис, по сути, необходим в редких обстоятельствах.
Что влияет на стоимость ОСАГО
Казалось бы, в большинстве своем цена полиса мало чем может отличаться, однако есть определенные факторы, которые могут ее либо увеличить, либо уменьшить:
- Базовый платеж – фиксированный диапазон стоимости, который устанавливается на законодательном уровне указаниями ЦБ РФ.
- Тип транспорта, класс которого указывается в правах автовладельца.
- Величина города регистрации авто: чем больше город, тем выше коэффициенты.
- Сфера эксплуатации машины. Страховка для служебных автомобилей стоит больше, чем для личных.
- Срок договора. Чем выше срок страхового договора, тем выше коэффициент.
Чтобы выяснить более детальную информацию по этому поводу, ознакомьтесь с рубрикой « ».
Как высчитывается стоимость
Для того чтобы понять, во сколько автовладельцу обойдется страховой полис, необходимо воспользоваться специальной формулой, которая представляет собой обычное арифметическое умножение определенных коэффициентов. Она выглядит следующим образом:
Т=ТБ*КО*КТ*КБМ*КВС*КПр*КС*КМ, где
- Т – размер страховки;
- ТБ – базовая ставка;
- КО – количество лиц, которые могут пользоваться машиной;
- КТ – ;
- КБМ – ;
- КВС – стаж автовладельца;
- КПр – учитывается, если в договоре прописан прицеп;
- КС – сезонность;
- КМ – мощность двигателя авто.
Задумываясь на тем, как снизить стоимость ОСАГО, стоит учитывать, что базовый тариф – это постоянная величина, которая устанавливается на текущий год, тогда как прочие коэффициенты способны меняться. Узнайте более детальную информацию касательно того, .
Экономия на выборе страховой компании
Сегодня базовая ставка не является однозначной, она устанавливается в виде “вилки” (от-до). И любая страховая организация вправе сама ее устанавливать. Разница эта варьируется в пределах сотен или даже тысяч рублей и автовладелец уже может найти страховую компанию, где берется меньшее ее значение.
С 9.01.2019 базовые ставки по страховке ОСАГО изменены:
- для автомобилей диапазон увеличен на 20% и составляет 2746-4942 руб.;
- для такси 4110-7399 руб.;
- для юрлиц снизилась на 5,7% и составляет 2058-2911 руб.;
- для мотоциклов снизилась на 10,9% и составляет 694-1407 руб..
Желая увеличить количество клиентов, некоторые страховщики могут проводить довольно агрессивную тарифную политику. И здесь присутствуют определенные риски, поскольку не сразу становится понятно, хочет ли компания за счет демпинга укрепить позиции на рынке, или же планирует недолго проработать, попросту украв средства клиентов.
По этой причине стоит серьезно относиться к репутации, истории и финансовому состоянию страховой фирмы.
Чтобы иметь объективное представление об этих факторах, рекомендуем ознакомиться с материалом « ».
Регионы страхования
Цена ОСАГО в столице и Санкт-Петербурге благодаря насыщенности ТС и, соответственно, высокому риску возникновения ДТП, умножается на коэффициент территории(КТ) 2.0, тогда как в Подмосковье – на 1.7. Стоит отметить, что во многих регионах он еще ниже: 1.1-1.4, а в Чечне и вовсе 0.6.
Хотя показатель, на который будет умножаться стоимость, определяется не по фактическому месту регистрации машины, а по прописке ее владельца, если есть родственники или жилье в провинциальном регионе, вполне вероятно рассмотрение вопроса прописки именно там.
Примерно такая же ситуация происходит, когда собственник авто проживает возле границы между несколькими регионами с отличающимися коэффициентами. В этом случае можно поразмыслить насчет прописки там, где страховой полис обойдется ему дешевле.
Предполагается, что данный коэффициент может быть отменен в 2020 году.
Мощность двигателя
Как считают страховые компании, чем больше мощности в двигателе, тем выше вероятность возникновения ДТП. Соответственно, за это придется больше платить. Автомобиль мощностью до 50 л. с. высчитывается по коэффициенту 0.6, более 50 л. с. – 0.9, а для машин с двигателем более 150 л. с. применяется коэффициент 1.6.
В связи с регулярным ростом цен на страхование, меняя автомобиль на новый, желательно задуматься над вопросом стоимости полиса.
Лучше всего приобрести автомобиль со средней мощностью. Тогда владелец не будет переживать, как не переплачивать за ОСАГО, и станет приятно удивляться снижению затрат на топливо.
Возможно этот коэффициент в ближайшее время может быть отменен. Такие предложения уже озвучены, но произойдет это, скорее всего, не раньше 2021 года.
Стаж и возраст водителя
При оформлении договора страховки немалую роль играют возраст и водительский стаж владельца. Они влияют на коэффициент КВС Естественно, для человека старше 22 лет, который имеет подтвержденный правами стаж управления авто в более чем 2 года, цена за полис ОСАГО будет меньшей в сравнении с еще неопытным водителем. В этом случае новичку придется еще «зарабатывать» свою скидку. С 9.01.2019 введены 58 категорий КВС вместо четырех, которые применялись до этого.
История ДТП водителя
Наиболее радикальный способ экономии на страховом полисе – не попадать в аварийные ситуации по собственной вине. Заключая договор впервые, автовладельцу страховщик присваивает коэффициент КБМ (бонус-малус) со значением 1.0, который уменьшается на 0.05 по истечении последующего безаварийного года. Максимальной точки экономии в 50% от стандартной стоимости можно достигнуть спустя 10 лет езды без попадания в дорожно-транспортные происшествия по собственной вине. С 9.10.2019 КБМ будет определяться раз в году – 1 апреля.
Пожалуй, это один из актуальных способов, дающих ответ, как уменьшить стоимость ОСАГО в 2019 году. Однако при этом нужно учитывать, что страховка может обойтись дороже, когда из-за самого водителя это ДТП случится. К примеру, для водителя-новичка, заключившего впервые договор, если он отъездил всего два года и при этом успел провиниться в двух авариях, коэффициент вырастет к 2.45. Таким образом, разбег по стоимости полиса для безаварийного и аварийного водителя может достигать практически пятикратной величины.
Прочие факторы
Стоит отметить, что есть и маленькие секреты касательного того, как сэкономить на страховке ОСАГО. Например, срок заключения договора. Лучше всего оформлять договор сразу на 12 месяцев, так как, если просто продлевать полис через каждые 3 или 6 месяцев, придется переплачивать страховой фирме. Оптимальный вариант – договор на год.
Точно так же на цену ОСАГО влияет количество прописанных в договоре водителей, то есть граждан, обладающих правом вождения одного и того же транспортного средства. Довольно часто автовладельцы не задумываясь выбирают так называемый безлимит, когда право на вождение машиной может получить любой.
Но здесь есть один нюанс. Страховка без ограничений с 9.01.2019 имеет коэффициент в 1.87. Этот же показатель есть и у полиса молодого неопытного водителя (22 года, стаж до 2 лет). По этой причине нужно дважды подумать, есть ли смысл вписывать в права на авто дочь или сына. Чем меньше человек в полисе, тем дешевле он будет стоить.
Есть ли льготы на страховку автомобиля
Когда полис обошелся не так дешево, как хотелось, можно воспользоваться некоторыми льготами. В частности, в законодательстве предусмотрена компенсация для инвалидов. Они могут вернуть половину денег, потраченных на страховку. Есть также регионы, в которых субсидии рассчитаны и на прочие категории населения.
Транспортное средство условно относится к одному из типов реабилитации лиц с определенными расстройствами функций организма. По этой причине законом предусматривается возмещение части потраченных на полис средств.
Детальнее выяснить все нюансы этого вопроса можно, ознакомившись с материалом « ».
Оформление ОСАГО без доп. страховки на примере Росгосстрах: Видео
Что мы ждём от страховки? Прежде всего, чтобы состоялась выплата - быстро и без лишних проблем, чтобы поближе к дому, а еще лучше, чтобы представитель компании приезжал за всеми формальностями прямо к нам в офис или домой в удобное для нас время, ну и конечно важна цена услуги, ведь ничего ощутимого – осязаемого, кроме красивого бланка полиса, мы не получаем взамен. Как сэкономить на приобретении страховки, которая, как мы все надеемся, нам и не пригодится вовсе? Есть несколько способов, зная о которых, вы сможете сократить свои расходы.
1 . Наличие хорошей «страховой истории» . Сохраняйте полисы и договоры за все периоды страхования, ведь наличие страховой истории, особенно безубыточной, дает право на скидку от 3% до 10%, например, в тарифы по ОСАГО законодательством путем заложена скидка за безубыточную езду – 5% за первый год страхования и 10% за 2 года страхования без ДТП.
2. Применение франшизы . Франшиза – та часть убытка, которую не оплачивает страховая компания. При оформлении полиса с использованием франшизы скидка на страхование составит от 5% до 40%. И чем больше величина установленной франшизы, тем более ощутимую скидку можно получить. Однако не спешите - нужно хорошенько все взвесить: следует экономить расходы на страхование таким способом – ведь получается, что при незначительных убытках Вы не сможете обратиться в страховую компанию за выплатой, а возьмете эти расходы на себя. С другой стороны, это очень удобно, ведь при мелких потерях можно избежать кучи формальностей, связанных с оформлением бумаг по страховому случаю, и разобраться с возникшей проблемой самостоятельно, а уж по крупному убытку, с которым семейный бюджет никак не справится самостоятельно, - просить помощи у страховой компании.
3. Рассрочка . Многие страховые компании предоставляют скидку от 2% до 5% при оплате полиса целиком при заключении договора страхования. Оно и понятно: ведь есть риск – клиент попросит рассрочку и не заплатит очередной взнос, страховая компания лишится ожидаемого вноса, а тут – всё и сразу! Стандартные виды рассрочки – либо двумя платежами по 50% каждый, либо поквартальная рассрочка на четыре равных платежа по 25% от общей стоимости полиса. Рассрочка позволяет если уж не сэкономить, то распределить расходы во времени, что важно и порой необходимо для семейного бюджета. Некоторые страховые компании предоставляют своим клиентам возможность уплатить взнос в рассрочку без взимания дополнительного взноса, однако в этом случае клиенту важно не забыть вовремя внести очередной платеж, а то полис будет аннулирован страховой компанией.
4. Установка средств защиты . Дополнительная защита никогда не помешает, а если страховая компания уверена в том, что Вы дорожите своим имуществом и намерены его беречь, Вам непременно предоставят дополнительную скидку. Убедить страховую компанию в своем аккуратном отношению к собственности можно лишь проявив заботу о ценных вещах, например - установить на автомобиль современную противоугонную систему, приобрести качественную зимнюю резину, поставить в квартиру надежную железную дверь и систему видеонаблюдения. При осмотре объекта страхования представитель страховой компании обязательно обратит внимание на эти нюансы и предложит бережливому хозяину заслуженную скидку.
5 . Стаж и возраст водителей при автостраховании . При страховании автомобиля большую роль играет стаж вождения. Если среди водителей, которые будут сидеть за рулем застрахованного автомобиля, все старше 22 лет и имеют стаж управления машиной более 2х лет – можно смело рассчитывать, что полис будет стоить дешевле, чем для новичков.
6 . Выбор перечня рисков . Можно выделить те риски, которых Вы особенно боитесь и застраховать именно их. Например, не страховать угон автомобиля, а защититься только от ДТП. Но в этом случае скидка составит не более 20%, а беспокойство о возможных потерях не даст спокойно спать по ночам, так что данный способ экономии, возможно, не самый разумный, ведь никто из нас не может знать наверняка, какие риски угрожают нашему имуществу.
7 . Поиск корпоративной программы . Если Вы сотрудник крупной компании, обязательно поинтересуйтесь у своей администрации – наверняка среди долгосрочных партнеров Вашей фирмы есть страховая компания, которая не только защитит интересы организации-работодателя, но и предложит выгодные тарифные планы для ее сотрудников. И это не только выгодный способ сэкономить, но и разумный подход к выбору страховой компании, ведь если у страховщика сложились добрые отношения с вашей фирмой, уж у сотрудников-то фирмы при выплате не должно возникнуть проблем, и в случае чего всегда можно руководству пожаловаться!
8. Комплексное страхование . Если Вы поставили перед собой цель снизить расходы на страхование, но при этом Вам нужен полис по не только для автомобиля, но и полис страхования жилья или страховка от несчастного случая, будьте верны своей страховой компании, и она ответит Вам взаимностью – скидка за комплексное страхование и подарки постоянному клиенту не заставят себя ждать! Кроме того, крупные компании для поддержания долгосрочной дружбы со своими клиентами включают их в рассылку и уведомляют о появлении сезонных скидок, проведения специальных акций и розыгрыше призов. Можно не только сэкономить, но и получить приятные подарки для себя и близких.
9. Страхование через Интернет . Современные технологии не могли пройти мимо страхования – некоторые крупные страховые компании открыли на официальных сайтах online магазины, в которых можно самостоятельно изучить каталог страховых продуктов и выбрать нужный полис. Потенциальный клиент может заполнить онлайн форму – предоставить сведения, необходимые для расчета тарифа, после чего консультант страховой компании направит коммерческое предложение. При заказе полиса через Интернет клиент имеет возможность сэкономить 5-15% стоимости полиса, в зависимости от вида страхования, а также можно сэкономить время на поездку к страховщику, ведь обычно при заказе страховки через Интернет предлагается услуга бесплатной доставки полиса клиенту домой или в офис. Имейте в виду, что необходимо заранее подготовить нужную сумму наличных средств для оплаты полиса, так как кредитные карты обычно не принимаются представителями страховой компании при выезде к клиенту.
10 . Получение дополнительных услуг . Иногда при одинаковой стоимости страхового полиса в разных компаниях клиент получает за те же деньги совершенно разные перечни услуг. Где-то лишь базовое обслуживание, а где-то целый спектр удовольствий. Некоторые компании для привлечения клиентов предлагают дополнительные услуги к полису по автострахованию – эвакуация поврежденных автомобилей, выезд аварийного комиссара на место происшествия, дисконтные карты на другие виды страхования, скидки на ремонт и обслуживание в техцентрах–партнерах страховой компании. Очень многие клиенты, особенно водители-новички, придают большое значение услуге выезда аварийного комиссара. Несомненно, наличие такой услуги придаст нам уверенности в том, что в случае неприятностей нам помогут знающие люди. Будьте готовы к тому, что аварийные комиссары – как врачи Скорой помощи – многое повидали и проявляют не слишком много сочувствия, хотя всегда знают, что делать в дорожной ситуации и действительно оказывают реальную помощь. Заботливые страховщики в качестве заманчиво предлагают упрощенную процедуру урегулирования убытка по автострахованию, включающую получение справок в ГИБДД за клиента, самостоятельный перегон автомобиля в техцентр, и даже иногда предоставляют подменный автомобиль, что особенно актуально в зимний период.
Наши советы
Имейте в виду, что существует и несколько мифических способов сэкономить на страховании. Такие способы не только не помогут Вам сохранить свое имущество, но и измотают нервы, поэтому будьте внимательнее и обязательно примите во внимание наши советы.
- Невероятные скидки на все. К сожалению, на рынке пока еще существуют недобросовестные страховые компании, которые могут предложить полисы с 50% скидкой – это похоже на распродажу полисов по причине ликвидации. Но что хорошо для торговой сети бутиков, ни в коем случае не подходит для страхового бизнеса. Не стоит пользоваться такими предложениями, ведь в данном случае, кроме красивого полиса и обещаний вы точно ничего не получите. Будьте аккуратнее при экономии на страховании – ведь это как раз тот случай, когда скупой платит дважды!
- Скидки по ОСАГО. Страховая компания может предоставить лишь скидки, предусмотренные действующим законодательством, поэтому если Вам предлагают полис ОСАГО по заметно более низкой цене, следует осторожнее отнестись к такому предложению. Однако, если в офисах страховой компании вам предложили подарок к полису, не бойтесь подвоха, в целях привлечения клиентов многие страховые компании закладывают в свой бюджет подобные расходы.
- Дешевый полис по добровольному медицинскому страхованию. Бывают клиники, где запись на прием к врачу осуществляется только при личном визите, телефонный диспетчер отсутствует – сами понимаете, сделано это в целях уменьшения количества визитов к врачу – кто поедет в регистратуру, чтобы только записаться на прием, причем вероятность попасть на прием к нужному врачу в тот же день крайне мала. Врачи платных клиник – как мастера в техцентрах по ремонту автомобилей – предложат различные диагностики, не относящиеся к роду заболевания, однако они не навредят, но денег за них придется заплатить именно вам, так как в большинстве случаев в страховку включен ограниченный перечень услуг. Медицинский полис, предлагаемый в качестве соцпакета в крупных компаниях, как правило, является лишь формальностью – большинство основных причин обращения к врачу он не покрывает. И это понятно – при расширенном покрытии компания-работодатель рискует потерять ценного сотрудника, регулярно покидающего офис ради комплекса бесплатных процедур.
- Дешевый полис по страхованию автомобиля от угона и ущерба. Страховая компания может предложить очень низкий тариф по страхованию автомобиля от угона, но при этом в договоре может быть прописано, что страховое возмещение будет выплачено только при угоне автомобиля с охраняемой стоянки. Очевидно, что если разобраться, то такой полис вряд ли защитит Ваши интересы. Причиной дешевизны полиса по страхованию автомобиля от повреждений может быть условие ремонта автомобиля в гаражном сервисе, да еще и с установкой старых запчастей. Для нового роскошного автомобиля, который должен обслуживаться на сервисе официального дилера – такой ремонт смерти подобен. При этом обещания неквалифицированных страховых агентов не имеют никакой юридической силы и при страховом случае Вы останетесь один на один с коварной страховой компанией, которая непременно воспользуется своим правом занизить выплату, а то и вовсе отказать в выплате возмещения.
Динамика цен на "автогражданку" показывает рост уже не первый год, стоимость полиса повышалась и в 2014 и в 2015 годах. Страховщики требуют либерализации рынка и полного отхода от государственного регулирования тарифов. В соответствии же с действующим российским законодательством без наличия полиса страхования ОСАГО водитель не может управлять автомобилем. Поэтому договор оформить в любом случае придется, весь вопрос состоит лишь в том, заплатить полную цену или удастся все же заплатить хоть немного меньше.
Автовладельцам при подготовке к составлению договора ОСАГО следует обратить внимание на нюансы, которые дают определенные возможности. Если достаточно хорошо владеть информацией, то можно уменьшить цену полиса, иногда довольно значительно.
Аккуратное вождение
Самый действенный способ экономии – не становиться виновником дорожно-транспортных происшествий. Важным моментом в автостраховании стало введение в 2013 году АИС РСА (единой автоматизированной базы страховых историй водителей), что дало возможность страховым компаниям рассчитывать "бонус-малус", который дает возможность получить скидку аккуратным водителям.
Суть методики состоит в том, что при первом заключении договора каждый водитель получает коэффициент 1,0, который снижается на 0,05 за каждый год без аварий. Таким образом, за 10 лет безаварийной езды можно сократить стоимость "автогражданки" вдвое. При этом, следует заметить, что для виновников ДТП цена страховки может стать дороже в разы: одна авария в течение года повышает коэффициент до 1,55, а две – до 2,45. Вернуться к исходной желанной единице удастся только за 5 лет безупречного вождения.
Вывод напрашивается сам собой – не нарушать правила дорожного движения, не садиться за руль в нетрезвом состоянии, не переоценивать собственные силы на дороге.
Список потенциальных водителей
Необходимо обратить особое внимание на перечень граждан, которые вписаны в полис и имеют право на вождение транспортного средства. Часто собственники авто, не особо размышляя, берут так называемый "безлимит", т.е. право вождения машины может получить кто угодно. Однако здесь есть свои подводные камни.
При страховке без ограничений коэффициент стоимости составляет 1,8. Такой же показатель, если в полис вписан молодой (до 22 лет) неопытный (до 2 лет стажа) водитель. Поэтому стоит подумать, стоит ли вписывать в документ сына или дочь. При этом, вышеприведенный "бонус-малус" при безлимитном пользовании машиной начисляется исключительно ее владельцу. Общее правило – чем меньше людей в полисе, тем дешевле. Самый недорогой полис – для водителя старше 22 лет с минимум 3-х летним стажем вождения ТС.
Учет региональных коэффициентов.
Стоимость ОСАГО в Санкт-Петербурге и Москве из-за насыщенности транспортными средствами и, соответственно, повышенного риска ДТП множится на коэффициент 2,0, в Подмосковье – на 1,7. Однако, в ряде регионов он значительно ниже – от 1,1 до 1,4 (Арзамас, Псков, Калуга, Пенза, Смоленск, Волгоград), а в Чечне – всего 0,6.
И хотя коэффициент определяется не по месту регистрации авто, а по прописке автовладельца, в случае наличия родственников или жилья в провинции можно рассмотреть вопрос прописки там. Схожая ситуация, если собственник автомобиля живет недалеко от границы между регионами с разными коэффициентами. В таком случае, ему следует изучить возможность прописки в более дешевом регионе.
Ограничение мощности автомобиля.
Более мощный двигатель, по мнению страховщиков, сулит автовладельцу больше опасностей, поэтому и заплатить за него нужно заметно больше. Машина мощностью до 50 лошадиных сил рассчитывается по коэффициенту 0,6, чуть выше – уже 0,9, а 150-сильное и выше авто – 1,6.
Учитывая постоянный рост цены на "автогражданку", при следующей смене автомобиля стоит задуматься не только о реакции друзей на покупку, но и о более практичных вещах, например, стоимости страховки. Наиболее оптимальный вариант – машина средней мощности. При таком варианте пользователь, кроме всего прочего, с удивлением обнаружит, что и на бензин стал тратить денег меньше.
Внимательный выбор страховой компании.
Прежде такой совет не было смысла давать по причине единой стоимости полиса ОСАГО. Теперь же базовый коэффициент плавающий и каждая фирма может устанавливать его самостоятельно. Конечно, разница эта весьма незначительна, в пределах нескольких сотен рублей, но все-таки приятно заплатить меньше.
Однако некоторые региональные компании, желая привлечь покупателей, проводят довольно агрессивную ценовую политику. Здесь есть серьезные риски: трудно понять, хочет ли фирма при помощи демпинга закрепиться на рынке, или же собирается просуществовать недолго, растворившись с деньгами клиентов. В последнее время Центробанк все чаще проводит проверки таких организаций и отзывает их лицензии.
Нужно внимательно изучать репутацию, историю и финансовое состояние страховщика.
Срок заключения договора и рассрочка
Целесообразно заключать договор о страховании на 10 месяцев и больше, поскольку при продлении полиса каждые три или шесть месяцев, приходится переплачивать страховщику. Здесь действует все тот же рыночный принцип – "оптом дешевле". Лучший вариант – договор на год.
Присмотритесь к варианту рассрочки платежа. Напрямую об этом ничего не говорится, но такая возможность завуалирована фразой "период использования ТС" в калькуляторе ОСАГО. К примеру, можно взять полис на 3 месяца, заплатив половину годовой страховки. За оставшиеся же 9 месяцев придется позже заплатить вторую половину. Или же за полугодичный договор заплатить 70%, а за второе полугодие – оставшиеся 30%. Как ни назови, а это все-таки рассрочка.
Как видим, существует ряд вариантов, как сэкономить на ОСАГО. Нужно лишь изучить их и выбрать наиболее подходящий для себя.
Статья о том, как можно сэкономить на страховании автотранспорта. Важные моменты автострахования. В конце статьи - интересное видео о новых правилах ОСАГО!
Содержание статьи:
Обязательное страхование автогражданской ответственности (или ОСАГО) - вид страховки, которую должен иметь каждый автовладелец. Многие возмущаются «принудиловкой» и высокой стоимостью полисов, но избежать заключения договора все равно не получится. А вот сэкономить вполне реально.
ОСАГО - это необходимость
ОСАГО, в отличие от КАСКО - обязательный вид страхования. Отсутствие полиса на момент передвижения автомобиля преследуется по закону и наказывается штрафом. Более того, даже за забытый дома документ, подтверждающий наличие страховки, сотрудник ГИБДД имеет право оштрафовать на сумму в 500 рублей. Впрочем, иногда дело ограничивается предупреждением.
Если же инспектор посчитал, что полис отсутствует из-за более серьезного нарушения (просрочен или вовсе не приобретался), то размер штрафа может возрасти до 800 рублей. Оспорить его можно в течение 10 дней, обратившись в соответствующий орган и предоставив нужный документ.
К плюсам ОСАГО относят:
- получение страховой компенсации в короткие сроки;
- компенсация неустойки за каждые сутки просрочки, если страховка не была выдана в срок.
- регулярное увеличение стоимости тарифов;
- лимит суммы возмещения не позволяет компенсировать для дорогостоящего автомобиля сильные повреждения, полученные в результате ДТП.
Цены на страховые тарифы зависят от многих факторов, и на этом можно сыграть, чтобы снизить стоимость полиса. Или хотя бы не повысить, как в случае попадания в аварию.
Как сэкономить на обязательном страховании автотранспорта
Заключая договор со страховой компанией, многие автомобилисты переплачивают из-за незнания нюансов предоставления страховых услуг.
Что можно сделать, чтобы снизить стоимость полиса ОСАГО:
1. Не становиться виновником ДТП
Осторожная езда и соблюдение правил дорожного движения почти полностью исключают риск попадания в аварию по собственной вине. За один год езды без происшествий присвоенный изначально владельцу машины страховой коэффициент понижается на 0,05. 10 лет прилежного вождения, и экономия на страховке составит около 50%. А это значительная сумма.
Зато водитель, спровоцировавший ДТП, повышает свой страховой коэффициент и, соответственно, сумму, которую придется выложить за последующие страховки. Две аварии в год и коэффициент вырастает да 2,45 (а автомобилисту присваивают класс М).
Коэффициент зависит от класса водителя (и лиц, включенных в полис) транспортного средства. При заключении страхового договора впервые, каждому автомобилисту автоматически присваивается класс 3 (его коэффициент равен 1). За каждый год безаварийной езды класс увеличивается на 1 (следовательно, уменьшается коэффициент). И снижается за попадание в ДТП по своей вине.
Также следует учесть, что водитель, который год не был включен в страховой документ ОСАГО, при повторном страховании снова получает класс 3. Поэтому делать перебои не выгодно, особенно имея историю ОСАГО в несколько лет.
2. Покупать автомобиль средней мощности
Чем большее количество лошадиных сил, тем опаснее автомобиль. А чем он опаснее, тем выше стоимость страхового полиса. Начиная с 50, каждая последующая лошадиная сила повышает показатели. Страховой коэффициент для мощности в 50 л.с. и менее равен 0,6 и возрастает по мере ее увеличения.
Соотношение мощности и коэффициента:
- до 50 л.с. - 0,6;
- от 50 до 70 л.с. - 1;
- от 70 до 100 л.с. - 1,1;
- от 100 до 120сл.с. - 1,2;
- от 120 до 150 л.с. - 1,4;
- более 150 л.с. - 1,6.
3. Выбрать страховую компанию, предоставляющую наиболее выгодные условия
На протяжение многих лет тарифы ОСАГО были строго фиксированными, вне зависимости от страховой компании, предоставляющей услугу. Но сейчас ситуация изменилась, и стоимость полисов в разных компаниях колеблется в районе 2500 рублей. Пускай на этом можно сэкономить и не очень внушительную сумму, но все же.
4. Воспользоваться калькулятором ОСАГО
Страховые фирмы имеют обыкновение повышать стоимость полиса, укомплектовывая договор дополнительными и часто совершенно бесполезными услугами. Поэтому прежде чем платить, следует рассчитать стоимость с помощью калькулятора ОСАГО (найти можно в сети Интернет). Это позволит узнать цену на страховку без дополнительных переплат и потребовать «голую» страховку.
5. Оплатить полис полностью за один подход
Страховку можно оплачивать в рассрочку, например, дважды по 50% или по 25% каждый квартал. Но так как компании выгоднее получить всю сумму сразу, то при оплате целиком иногда можно получить скидку в районе 2-5%.
6. Покупать полис на год
Оформить полис можно на срок от 3 до 12 месяцев. Многие покупают страховку на 3 или 6 месяцев, но в этом случае каждый раз продлевая договор, вам придется переплачивать страховщику. Поэтому выгоднее купить полис на максимальный срок, то есть на 12 месяцев.
Кроме этого, цены на обязательную страховку зависят и от других особенностей, оговариваемых при заключении сделки.
Какие факторы влияют на стоимость ОСАГО
Стоимость полиса варьируется в зависимости от условий, прописанных в документации, таких как особенности машины, количество лиц, имеющих право на управление и т.д.
Основные факторы, влияющих на стоимость полиса ОСАГО:
Характеристики автомобиля
Цена полиса будет высчитываться с учетом марки машины, года выпуска, мощности и объема двигателя и других особенностей.
Стаж водителя
Чем опытнее водитель, тем меньше цены на страховку. Это обусловлено снижением риска. Поэтому, чем раньше были получены права, тем лучше.
Место регистрации автовладельца
Для разных регионов и городов коэффициент разнится. Причем, их месторасположение может быть совсем рядом. Например, для Москвы страховой коэффициент - 2, а для многих подмосковных городов - 1,7. Пенза и Рязань имеют коэффициент 1,4, а Рязанская область - 0,9. Чтобы снизить стоимость страховки, достаточно проживать в паре десятков километров от Рязани или Москвы.
Как это использовать? Сменить место прописки. Вряд ли кто-то ради автостраховки переедет из Москвы в Бурятию, но если есть возможность сменить регистрацию, то сэкономить вполне реально. Например, прописаться у родителей из «дешевой зоны».
Оформить автомобиль на родственника или знакомого из другого города/области. Этот способ довольно рискованный, так как все права на автомобиль переходят к новому владельцу. А друзья и родственники могут оказаться совсем не теми благородными людьми, которыми казались. Сэкономив на страховке, можно лишиться машины.
Второй подводный камень такого метода - смерть человека, за которым числится автомобиль. Мало того, что получить наследство (и машину в том числе) можно будет по истечении определенного срока, так еще и получат ее прямые наследники владельца. А многие ли захотят поступить по чести и отдать внезапно свалившееся счастье в виде новенькой (или старенькой) иномарки постороннему человеку, пускай и ее настоящему хозяину?
Вид страховки
Страховой полис ОСАГО может быть общим или ограниченным. Полис без ограничений предполагает, что за руль может сесть кто угодно. В этом случае класс, который присваивается на момент заключения первого договора, увеличивается только у владельца автомобиля.
В ограниченный вариант вносится перечень лиц, имеющих доступ к управлению автомобилем. Класс присваивается и растет (или снижается) для каждого, кто вписан в документ.
Какой полис покупать выгоднее? Если нет острой необходимости в общей страховке, то выбрать следует ограниченный вариант.
Если стаж вождения всех или некоторых лиц, получающих доступ к автомобилю, менее 3 лет, то цена обеих разновидностей полисов существенно не отличается. Потому страховщикам часто удается насоветовать владельцу заключить договор на общую страховку. Дескать, возможностей больше, а цена та же.
Вот только через год или два, когда стаж вождения остальных (жены, мужа, сына и т.д.) достигнет 3 лет, открытый полис будет стоить, по сравнению с ограниченным, примерно на 80% дороже. А так как за это время повышался только класс, присвоенный владельцу, то и покупка ограниченного полиса не позволит сэкономить.
Например, владелец имеет класс 5, а его сын, имеющий доступ к управлению - класс 3. И пока они не сравняются, за страховку придется переплачивать. А на процесс выравнивания коэффициента уйдет около 10 лет.
Есть и еще один способ сэкономить на снижении коэффициента. Для этого некоторые повышают класс впрок, не имея автомобиля. Нужно лишь попросить друга/родственника внести свое имя в страховой документ и положиться на его добропорядочность и соблюдение ПДД. Пока он будет ездить, у вас начнет снижаться коэффициент и повышаться класс. В будущем этим можно будет воспользоваться при заключении страховки уже на личный автомобиль.
Срок эксплуатации транспортного средства
При составлении страхового полиса стоит указать время, которое вы будете ездить на машине. Есть возможность снизить стоимость, отправляясь в отпуск, длительную командировку или не используя авто зимой.
Страховой коэффициент колеблется в зависимости от срока эксплуатации машины:
- 1-3 месяца - коэффициент 0,5;
- 4 месяца - 0,6;
- 6 месяцев - 0,7;
- 9 месяцев - 0,95;
- 10-12 месяцев - 1.
Также следует помнить, что ОСАГО не компенсирует ущерб, причиненный вам или вашему автомобилю; для этого предназначено добровольное страхование. ОСАГО выплачивает лишь компенсацию пострадавшим в случае ДТП по вашей вине.
Видео о новых правилах ОСАГО:
Загрузка...